Economía.- En un movimiento estratégico para blindar el sistema financiero nacional, el Banco Central de Venezuela (BCV) dictó nuevas pautas para el otorgamiento de préstamos en el país. A través de la Gaceta Oficial N° 43.298, fechada el 19 de enero de 2026, el organismo actualizó la estructura de tasas de interés, manteniendo como eje central la Unidad de Valor de Crédito (UVC).
Esta medida busca, según el texto oficial, «reducir el impacto sobre el valor de la moneda ocasionado por operaciones de arbitraje cambiario», un fenómeno donde los actores económicos utilizan el crédito bancario para adquirir divisas, presionando el tipo de cambio.
El mecanismo: ¿Cómo se calculan los créditos ahora?
La normativa ratifica que todo préstamo debe expresarse en UVC. Para obtener este valor, se divide el monto en bolívares del crédito entre el Índice de Inversión (IDI) del día. El IDI es una variable que el BCV actualiza diariamente en su web basándose en la fluctuación del tipo de cambio oficial.
Al momento de pagar, si el IDI ha subido (debido a una devaluación), el deudor debe pagar más bolívares para cubrir las mismas UVC iniciales. Si el IDI baja, se utiliza el valor de la fecha de otorgamiento para proteger a la banca.
Radiografía de las nuevas tasas: ¿Quiénes ganan y quiénes pagan más?
El ajuste presenta variaciones significativas dependiendo del sector y el perfil del solicitante:
Tipo de Crédito Tasa de Interés Anual Observación
Cartera Única Productiva 12% Sube desde el 6% que regía desde 2022.
Proyectos de Mujeres 6% Beneficio especial para el emprendimiento femenino.
Comerciales y Microcréditos 13% (mín) – 16% (máx) El piso subió de 8% a 13%.
Tarjetas de Crédito (> 20.400 UVC) 13% (mín) Incremento de 3 puntos porcentuales en el mínimo.
Créditos a Empleados Bancarios 90% de la tasa de TDC Excluidos de la expresión en UVC.
Costos adicionales y penalizaciones
Los créditos correspondientes a la Cartera Única Productiva Nacional que sean cancelados en un pago único al vencimiento tendrán un cargo adicional de 20% al momento de su liquidación, el cual también será expresado en UVC.
La norma establece que no se permita la penalización por pago anticipado de cualquier tipo de crédito establecido en esta resolución, pero si a la fecha de pago el Índice de Inversión vigente resulta ser inferior al de la fecha de otorgamiento, aplicará este último para el cálculo del monto a cancelar.
La resolución establece que los bancos podrán cobrar una comisión máxima de 0,80% anual adicional a la tasa de interés pactada como comisión por servicio.
Los recargos de intereses por mora no podrán ser superiores a 3% adicional a la tasa de interés pactada para el préstamo.
Ahorristas sin cambios: Las tasas pasivas se mantienen
A diferencia de los créditos, el BCV decidió no tocar el rendimiento de los depósitos. Los ahorristas seguirán percibiendo:
Cuentas de ahorro / Activos líquidos: 32% anual.
Depósitos a plazo: 36% anual.
Operaciones del BCV (descuento/anticipo): 19,2% anual.
El fin del crédito «barato»
Con este ajuste, el BCV envía una señal clara al mercado: el financiamiento bancario será más costoso y estrictamente vigilado. Al elevar el piso de las tasas comerciales del 8% al 13%, se intenta desincentivar la solicitud de créditos cuyo fin no sea productivo, sino meramente especulativo en el mercado de divisas.
Además, el incentivo del 6% para proyectos liderados por mujeres destaca como la única excepción de «bajo costo» en una resolución que, en líneas generales, encarece el precio del dinero en la economía venezolana.
El Regional del Zulia
Fuente/Banca y Negocios
Fotos/WEB
